Mon profil d'investisseur Établir mon profil
Qu’est-ce qu’un profil investisseur ?
Investir en bourse est une opération qui comprend toujours une part de risque, au moins sur le court terme. Chaque investisseur a une façon différente de gérer ces risques financiers. Cela s’appelle le profil investisseur.
Ainsi, il est particulièrement important de déterminer la part de risque que chacun est prêt à prendre. Compte tenu de son tempérament, de sa situation professionnelle et patrimoniale, mais surtout de la durée de son investissement. En effet, s’il est possible de suivre la variation de son investissement, le résultat réel ne peut se quantifier qu’au moment de la vente des actifs.
Comment déterminer mon profil ?
Seule une analyse personnalisée et détaillée de votre situation financière permettra de le déterminer. Il faudra également se poser les questions suivantes : pensez-vous que vos revenus vont augmenter ou baisser de façon significative dans les prochaines années ? Votre situation professionnelle est elle susceptible d’évoluer ? Comment va évoluer votre situation personnelle ? (mariage, divorce, naissance).
Le goût du risque ?
Êtes-vous prêt psychologiquement à assumer des "moins-values" provisoires dans l’optique d'espérer gagner plus à terme ? Privilégiez-vous un rendement sûr, mais moins élevé ? Aimez-vous spéculer ?
Quelle est votre expérience des marchés boursiers ? Avez-vous déjà investi en bourse ? Êtes-vous connaisseur ? Quelle est votre capacité à accepter ou pas des variations temporaires sur votre investissement en cas de turbulence des marchés ? Quel est le pourcentage de votre capital que vous souhaitez investir en bourse? Quelles sont vos objectifs à court, moyen et long terme? Il est important de trouver ses propres réponses à ces questions, mais en général, on peut reconnaître trois grands profils d'investisseur :
1 - Le prudent ou le conservateur
2 - Le profil équilibré
3 - Le profil croissance ou dynamique
Pourquoi est-il important de connaître son profil ?
Cette analyse est primordiale pour réaliser les investissements qui vous correspondent. Une fois votre profil déterminé nous pouvons vous proposer l’investissement le plus adapté à votre situation. Vous pouvez être tenté de privilégier des placements risqués, parce que tel est votre tempérament, mais si votre situation personnelle n’offre pas de visibilité, si vous êtes sujet à des imprévus non maîtrisables, si vos revenus peuvent subir de brusques évolutions dans les années à venir, nous vous recommanderons peut être plus de prudence.
À l’inverse, si vous ne voulez prendre aucun risque, mais que vous comptez quand même réaliser un placement à moyen terme. Vous aurez plutôt intérêt à vous orienter vers des placements équilibrés.
Investir en bourse est une opération qui comprend toujours une part de risque, au moins sur le court terme. Chaque investisseur a une façon différente de gérer ces risques financiers. Cela s’appelle le profil investisseur.
Ainsi, il est particulièrement important de déterminer la part de risque que chacun est prêt à prendre. Compte tenu de son tempérament, de sa situation professionnelle et patrimoniale, mais surtout de la durée de son investissement. En effet, s’il est possible de suivre la variation de son investissement, le résultat réel ne peut se quantifier qu’au moment de la vente des actifs.
Comment déterminer mon profil ?
Seule une analyse personnalisée et détaillée de votre situation financière permettra de le déterminer. Il faudra également se poser les questions suivantes : pensez-vous que vos revenus vont augmenter ou baisser de façon significative dans les prochaines années ? Votre situation professionnelle est elle susceptible d’évoluer ? Comment va évoluer votre situation personnelle ? (mariage, divorce, naissance).
Le goût du risque ?
Êtes-vous prêt psychologiquement à assumer des "moins-values" provisoires dans l’optique d'espérer gagner plus à terme ? Privilégiez-vous un rendement sûr, mais moins élevé ? Aimez-vous spéculer ?
Quelle est votre expérience des marchés boursiers ? Avez-vous déjà investi en bourse ? Êtes-vous connaisseur ? Quelle est votre capacité à accepter ou pas des variations temporaires sur votre investissement en cas de turbulence des marchés ? Quel est le pourcentage de votre capital que vous souhaitez investir en bourse? Quelles sont vos objectifs à court, moyen et long terme? Il est important de trouver ses propres réponses à ces questions, mais en général, on peut reconnaître trois grands profils d'investisseur :
1 - Le prudent ou le conservateur
- L’investisseur est sensible aux risques et tient à préserver son investissement à court terme.
- Peu enclin à la spéculation, il préfère bénéficier d’un rendement plus faible, mais sûr et prévisible.
- Il désire pouvoir récupérer des liquidités à tout moment, son horizon d’investissement étant souvent inférieur à un an.
2 - Le profil équilibré
- L’investisseur assume une part d’aléas, mais limitée, pour développer son capital.
- Cet investisseur « père de famille » souhaite profiter du dynamisme des marchés d’actions sans pour autant faire courir le moindre danger à son patrimoine. Ainsi, il acceptera des moins-values limitées à court terme pour réaliser des plus-values à moyen terme.
- Son horizon d’investissement se situe généralement entre 2 et 5 ans.
- Son portefeuille sera constitué de marché monétaire, d’obligations et d’actions.
3 - Le profil croissance ou dynamique
- L’investisseur peut gérer ses placements sur le long terme. Il a une bonne visibilité sur sa situation personnelle ce qui lui permet d’oser des opérations plus sensibles à la conjoncture économique. Il est prêt à assumer des moins-values provisoires pour optimiser ses plus values finales.
- Son investissement est de plus de 3 ans.
- Son portefeuille sera très orienté sur des supports actions, en privilégiant les zones et les secteurs réputés dynamiques.
Pourquoi est-il important de connaître son profil ?
Cette analyse est primordiale pour réaliser les investissements qui vous correspondent. Une fois votre profil déterminé nous pouvons vous proposer l’investissement le plus adapté à votre situation. Vous pouvez être tenté de privilégier des placements risqués, parce que tel est votre tempérament, mais si votre situation personnelle n’offre pas de visibilité, si vous êtes sujet à des imprévus non maîtrisables, si vos revenus peuvent subir de brusques évolutions dans les années à venir, nous vous recommanderons peut être plus de prudence.
À l’inverse, si vous ne voulez prendre aucun risque, mais que vous comptez quand même réaliser un placement à moyen terme. Vous aurez plutôt intérêt à vous orienter vers des placements équilibrés.