Maud Salomon
  • ACCUEIL
  • AFFAIRES
    • Protéger l'entreprise
    • Travailleur autonome
    • Ressources collectives >
      • RVER
      • RRS
      • REER Collectif
      • RPDB
      • Comparaison RRS / REER c / RPDB
      • RRI
      • Mise en place d'un régime collectif
    • Transmettre l'entreprise >
      • Dresser un plan...
    • Comptes d'entreprise >
      • Liquidité à court terme
      • Fiscalement parlant
      • La mise à part de l'argent
  • PARTICULIER
    • S'ÉDUQUER >
      • Succession >
        • REER et succession
        • Résidence, décès et l'impôt
        • Contrer l'impôt au décès
        • Mettre à jour son testament
        • Planification funéraire
      • Épargne - Retraite >
        • La retraite à 55 ans? >
          • La check-list du bon retraité
        • REEE et Grands-Parents
        • Épargner tôt >
          • La puissance des intérêts composés
        • L'épargne éthique
        • Mon profil d'investisseur
        • REER ou Hypothèque
        • REER et l'impôt >
          • Retenues d'impôt
          • Tableau comparatif
      • Hypothèque >
        • Payer sa maison rapidement
        • L'assurance hypothécaire
        • L'hypothèque inversée
      • Le divorce : dossier >
        • Régimes de retraite employeur
        • RRQ
        • REER et REEE
        • Situations pas si spéciales >
          • ''Nouvelle blonde'' et retraite
          • L'un travaille, l'autre est retraité
          • Les prestations pour enfants
      • Conseils budget : Jeune couple
      • La mise à part de l'argent
    • PLANIFIER >
      • Quel objectif?
      • Démarche
      • Protection
      • Placement
      • Autres ressources
    • PROSPÉRER >
      • Stratégie complémentaire
      • Stratégie fiscale
      • Calculateur d'économies mensuelles
      • Calculatrices utiles >
        • Calculatrice Épargne
        • Calculatrice de prêts
        • Calculatrice hypothécaire
  • ESPACE CLIENT
    • MICA
    • Mon portefeuille
    • Test calculatrice
  • CONTACT
    • Rendez-vous
    • Maud Salomon
  • Blogue
  • ETC
    • Dans les média >
      • Capsules RADIO >
        • CELI
        • REEE
        • REER
      • Capsules VIDEO >
        • Le prêt-REER-RAP
        • La stratégie du 20%
      • Publication
    • Questionnaire >
      • Établir mon profil d'investisseur
      • Investor Profile Questionnaire
      • Le RRI est-il pour vous ?
      • Payer sa maison plus vite ?
      • Quel est votre âge financier ?
      • Jeu questionnaire
    • Études de cas >
      • Michelle, 41 ans et divorcée
      • Robert 36 ans et Judith 34 ans
      • Jean 55 ans et Marguerite 56 ans
      • Claire 35 ans et Sylvain 40 ans
      • Lisette 75 ans, veuve et en bonne santé
      • Clothilde, 2 mois fait travailler l'argent
      • Nicolas, Kaïla et Étienne
      • Alternative ou complément au REEE
      • Le Reer Collectif
      • Coûts en soins longue durée >
        • Mme Tremblay : niveau de soins léger
        • M. Karim : niveau de soins intermédiaire
        • Mme Roy : Niveau de soins élevé

Pourquoi votre empreinte numérique a besoin d'une planification successorale

10/7/2014

0 Commentaires

 
Si vous avez mis à jour vos testaments et vos procurations, bravo! Cela relève d'une planification successorale saine. Mais malheureusement, ce n'est que le premier pas pour mettre vos finances en ordre. Le monde numérique a soulevé toute une série d'autres questions dont on doit tenir compte pour que nos héritiers et nos exécuteurs testamentaires puissent régler notre succession.

Par exemple, vos héritiers connaissent-ils les mots de passe de vos pages LinkedIn et Facebook? Beaucoup de gens voudraient que ces pages soient closes immédiatement après leur décès : difficile si l'on n'a pas un identifiant et un mot de passe. Et puis il y a des choses comme les mots de passe de votre téléphone cellulaire ou de votre ordinateur. C'est souvent là que l'on trouve les contacts de la personne décédée, et il faut probablement un mot de passe, ne serait-ce que pour signaler le décès aux amis, à la famille et aux clients de la personne décédée.

Ce sont des questions dont nos parents n'avaient pas à se préoccuper, mais notre empreinte numérique a elle aussi besoin d'une planification successorale, dit David Christianson, auteur de l'ouvrage Managing the Bull et conseiller financier auprès de Christianson Wealth Advisor/Financière Banque Nationale à Winnipeg. « La plupart des gens n'ont pris aucune mesure particulière, et ont du mal à simplement se rappeler tous leurs mots de passe », explique-t-il.

Dans le cas de deux conjoints, il y en a un ou une qui connaît tous les mots de passe et où se trouvent les comptes financiers et les informations nécessaires. C'est naturel, puisque l'un des deux est généralement la personne qui gère les finances du ménage, dit Mark Halpern, planificateur financier accrédité et président de illnessPROTECTION.com à Markham, Ontario. Mais c'est aussi là que la planification successorale tombe souvent à l'eau.
Voilà pourquoi M. Halpern a créé ce qu'il appelle une boîte à outils pour la planification successorale (que l'on peut télécharger àwww.illnessprotection.com), où les gens inscrivent toutes les informations les concernant et les gardent en un lieu accessible.

Cette boîte à outils contient toutes sortes de choses : comptes financiers, polices d'assurance, programmes de fidélité et mots de passe numériques. « Il faut mettre ça là où quelqu'un d'autre que le conjoint ou la conjointe peut le trouver à tout moment, dit-il. Après tout, il pourrait se produire un événement catastrophique entraînant le décès des deux conjoints, et peut-être ont-ils de jeunes enfants. Quatre-vingt-dix-neuf pour cent du temps on n'y est pas préparé. »

Ce document de 20 pages est long à remplir et il faut du temps pour trouver les informations appropriées. Mais ne vous y trompez pas, c'est loin d'être du temps perdu. Votre exécuteur testamentaire et vos héritiers vous en seront reconnaissant, dit M. Halpern.

M. Christianson dit en plaisantant qu'il aime bien garder ses numéros de comptes et ses mots de passe sur un morceau de papier au-dessus de son ordinateur de manière à les voir à tout moment et à ne pas oublier les informations qui s'y trouvent. La peur que ces informations tombent dans de mauvaises mains est ce qui empêche les gens de les dévoiler, dit-il.

Il fournit aux clients un cartable dont l'emplacement doit être connu des membres de la famille choisis ou des exécuteurs testamentaires. Ce cartable doit contenir toutes les informations sur les comptes en ligne. M. Christianson recommande de donner les mots de passe séparément à toutes ces personnes choisies. Les mots de passe devant être changés périodiquement, et les mettre dans un coffret à la banque n'est peut-être pas pratique, indique-t-il.

Souvent, les clients ne savent trop que mettre dans un coffret. En règle générale, il faut mettre en lieu sûr tout ce qu'on a peur de perdre, dit Robyn Thompson, présidente et planificatrice financière auprès de la société torontoise Castlemark Wealth Management.

Plus précisément, elle conseille de mettre en lieu sûr les originaux des polices d'assurance vie et des polices d'assurance habitation, des certificats de naissance, de mariage et de décès, des certificats d'actions et d'obligations, les originaux de contrats, les titres de propriété et d'hypothèques, les bijoux particulièrement importants et des choses comme des négatifs ou des photos familiales à transmettre à la génération suivante.

Mais ne mettez pas dans un coffret bancaire des choses dont vous risquez d'avoir un besoin urgent. « Les banques sont fermées la nuit, les weekends et pendant les congés, et on ne peut donc pas toujours y accéder quand on a besoin d'informations, signale Mme Thompson. Une procuration, par exemple, doit être accessible. Lors d'une urgence, on peut aussi avoir besoin de son passeport, surtout avec les contrôles aux frontières. »

Quant aux testaments, elle est convaincue qu'ils doivent être conservés dans un coffre à l'épreuve du feu, chez soi ou chez un avocat ou un conseiller. Un exemplaire du testament pourra toutefois être rangé dans un coffret bancaire.

Il ne faut jamais oublier qui aura accès à votre coffre s'il vous arrive quelque chose. Si vous ne faites pas attention, « vos directives pourraient se retrouver sous clé dans un coffret sans que personne n'y ait accès. » La banque transmettra les instructions qui se trouvent dans son coffre, mais seulement une fois que le demandeur a fait la preuve qu'il est réellement l'exécuteur testamentaire. Et n'oubliez pas non plus que votre exécuteur testamentaire doit savoir que vous avez un coffre à la banque, ou connaître l'endroit où il peut trouver toutes les autres informations.


Article paru dans le Morningstar du 25-Juillet-2014, écrit par Deanne Gage.
Journaliste à Toronto, Deanne Gage est spécialiste des finances personnelles depuis 1999. Elle a reçu plusieurs prix journalistiques, dont un de l'Institut des Fonds d'Investissement du Canada. Elle a également été éditrice pour la revue Advisor's Edgeet le site Advisor.ca. On peut la joindre à deannegage@gmail.com

0 Commentaires



Laisser un réponse.

    Permettez-moi de vous souhaiter à tous, la bienvenue sur le blogue.
    Ici, en plus de parler finances, nous partagerons nos idées, nos bons plans, nos fous rires et bien d'autres...

    J'ai hâte de vous lire !

    Archives

    Avril 2022
    Mars 2022
    Mars 2018
    Avril 2017
    Novembre 2016
    Mars 2016
    Septembre 2015
    Juin 2015
    Avril 2015
    Janvier 2015
    Novembre 2014
    Octobre 2014
    Août 2014
    Juillet 2014
    Avril 2014
    Février 2014
    Janvier 2014
    Septembre 2013
    Août 2013
    Février 2013
    Janvier 2013
    Décembre 2012
    Novembre 2012
    Octobre 2012
    Mai 2012
    Avril 2012
    Février 2012
    Janvier 2012
    Novembre 2011
    Octobre 2011
    Septembre 2011
    Août 2011
    Juin 2011
    Mai 2011
    Avril 2011
    Mars 2011
    Février 2011
    Janvier 2011
    Décembre 2010
    Novembre 2010
    Octobre 2010
    Septembre 2010
    Août 2010
    Juillet 2010
    Juin 2010
    Mai 2010
    Avril 2010
    Mars 2010
    Février 2010
    Janvier 2010

    Categories

    Tous
    Aînés
    Assurance
    Divorce
    Finance
    Histoire-Géographie
    Humour
    Hypothèque
    Pieds Sur Terre
    Succession

    Questionnaires

    Payer sa maison vite ? 
    Mon profil d'investisseur
    Test connaissance

    View my profile on LinkedIn

    Notes :
    1-
    L'administrateur de ce site se réserve le droit de ne pas rendre public des propos ou commentaires inappropriés rédigés par un participant du blogue.
    2- Les participants de ce blogue doivent comprendre qu'aucune recommandation de placement ou d'assurance ne pourra leur être faite par l'administrateur de ce blogue.
Notes Légales
  • ACCUEIL
  • AFFAIRES
    • Protéger l'entreprise
    • Travailleur autonome
    • Ressources collectives >
      • RVER
      • RRS
      • REER Collectif
      • RPDB
      • Comparaison RRS / REER c / RPDB
      • RRI
      • Mise en place d'un régime collectif
    • Transmettre l'entreprise >
      • Dresser un plan...
    • Comptes d'entreprise >
      • Liquidité à court terme
      • Fiscalement parlant
      • La mise à part de l'argent
  • PARTICULIER
    • S'ÉDUQUER >
      • Succession >
        • REER et succession
        • Résidence, décès et l'impôt
        • Contrer l'impôt au décès
        • Mettre à jour son testament
        • Planification funéraire
      • Épargne - Retraite >
        • La retraite à 55 ans? >
          • La check-list du bon retraité
        • REEE et Grands-Parents
        • Épargner tôt >
          • La puissance des intérêts composés
        • L'épargne éthique
        • Mon profil d'investisseur
        • REER ou Hypothèque
        • REER et l'impôt >
          • Retenues d'impôt
          • Tableau comparatif
      • Hypothèque >
        • Payer sa maison rapidement
        • L'assurance hypothécaire
        • L'hypothèque inversée
      • Le divorce : dossier >
        • Régimes de retraite employeur
        • RRQ
        • REER et REEE
        • Situations pas si spéciales >
          • ''Nouvelle blonde'' et retraite
          • L'un travaille, l'autre est retraité
          • Les prestations pour enfants
      • Conseils budget : Jeune couple
      • La mise à part de l'argent
    • PLANIFIER >
      • Quel objectif?
      • Démarche
      • Protection
      • Placement
      • Autres ressources
    • PROSPÉRER >
      • Stratégie complémentaire
      • Stratégie fiscale
      • Calculateur d'économies mensuelles
      • Calculatrices utiles >
        • Calculatrice Épargne
        • Calculatrice de prêts
        • Calculatrice hypothécaire
  • ESPACE CLIENT
    • MICA
    • Mon portefeuille
    • Test calculatrice
  • CONTACT
    • Rendez-vous
    • Maud Salomon
  • Blogue
  • ETC
    • Dans les média >
      • Capsules RADIO >
        • CELI
        • REEE
        • REER
      • Capsules VIDEO >
        • Le prêt-REER-RAP
        • La stratégie du 20%
      • Publication
    • Questionnaire >
      • Établir mon profil d'investisseur
      • Investor Profile Questionnaire
      • Le RRI est-il pour vous ?
      • Payer sa maison plus vite ?
      • Quel est votre âge financier ?
      • Jeu questionnaire
    • Études de cas >
      • Michelle, 41 ans et divorcée
      • Robert 36 ans et Judith 34 ans
      • Jean 55 ans et Marguerite 56 ans
      • Claire 35 ans et Sylvain 40 ans
      • Lisette 75 ans, veuve et en bonne santé
      • Clothilde, 2 mois fait travailler l'argent
      • Nicolas, Kaïla et Étienne
      • Alternative ou complément au REEE
      • Le Reer Collectif
      • Coûts en soins longue durée >
        • Mme Tremblay : niveau de soins léger
        • M. Karim : niveau de soins intermédiaire
        • Mme Roy : Niveau de soins élevé