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Je soulève ici le grand mythe qui veut que le conseiller ou planificateur de la banque ou de la caisse fasse le même travail que le conseiller autonome. C'est FAUX Le conseiller de la banque ou de la caisse est employé par la banque ou par la caisse, il doit suivre les règles de son institution qui lui impose des résultats (toujours plus gros), des quotas et d'autres objectifs dirigés par la dernière campagne de pub parue à la télévision. Si l'employé veut conserver son emploi, toucher des bonis, avoir sa photo de l'employé du mois ou même avoir une promotion, il sera porté à appliquer les directives imposées et à favoriser, ne présenter que ou carrément imposer un produit en particuliers. Son patron n'est pas le client mais bien la banque ou la caisse. Le conseiller ou planificateur affilié à un cabinet autonome n’a pas d'attache, mis à part l'AMF (autorité des marchés financiers) et la CSF (chambre de la sécurité financière). Il peut offrir des placements/produits de quasiment toutes les compagnies et institutions. Son patron c'est son client. Alors avant d'investir, demandez-vous qui est le patron ? msalomon@videotron.ca ou 514 707-2798
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Saviez-vous que les investisseurs qui consultent un conseiller financier réussissent à se bâtir un patrimoine d'une valeur nette 4.2 fois plus élevée que ceux qui n'en consultent pas ? 1 Commencer par élaborer un plan d'investissement et de retraite pour maximiser vos chances d'avoir suffisamment d'argent à la retraite; 2 Établir un plan d'épargne pour financer vos futurs achats importants, comme l'acquisition d'une maison, d'une voiture, d'un chalet, ou même un mariage; 3 Épargner du temps afin que vous puissiez concentrer votre attention sur d'autres décisions d'investissement importantes; 4 Minimiser le risque et ne pas toujours suivre le comportement des autres, même en période de conjoncture défavorable; 5 Réduire votre endettement et à épargner pour l'avenir; 6 Prévoir de l'argent en cas d'urgence; 7 Maintenir le cap sur vos objectifs; 8 Investir votre argent de manière avantageuse sur le plan fiscal afin de réduire vos charges fiscales; 9 Évaluer les tendances des marchés et les conséquences qu'ils peuvent avoir sur vos investissements; 10 Établir un régime d'épargne fiscalement avantageux pour financer les études secondaires de vos enfants; 11 Planifier les retraits de votre FERR, tout en assurant une rentabilité maximale sur le plan fiscal; 12 Consolider vos investissements avec ceux de votre conjoint de façon fiscalement avantageuse; 13 Faire le suivi de votre portefeuille et le rééquilibrer en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs; 14 Planifier la mise sur pied d'une petite entreprise et la vente éventuelle de celle-ci; 15 Positionner votre portefeuille pour profiter autant des marchés baissiers que haussiers; 16 Réviser vos objectifs financiers afin de répondre au parcours changeant de la vie; 17 Élaborer et suivre un budget, en s'assurant de considérer toutes ses conséquences; 18 Travailler conjointement avec des experts, entre autres, un fiscaliste ou un comptable; 19 Prendre une retraite anticipée; 20 Créer et administrer la succession d'un être cher après son décès. Source : AGF Investment - choixjudicieux de janvier 2013
Très belle émission hier à Télé-Québec de ''Déficit Zéro'' avec René Vézina et Fabien Major sur le régime enregistré d'épargne-études (REEE) : http://is.gd/UZHYSe Rendez-vous également sur reee.ca , le nouveau site dédié au REEE.
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