Michelle a hâte de tourner la page et d'entamer une nouvelle étape de sa vie. Elle sort à peine d'un divorce et a décidé de faire ce qu'il faut pour s'assurer qu'elle et sa fille Emma, qui vient tout juste d'avoir 10 ans, pourront jouir d'un avenir meilleur. Le divorce a été assez éprouvant pour toutes les deux, mais grâce au soutien de quelques bons amis et de sa famille, Michelle envisage désormais son avenir avec un peu plus d'optimisme.
Michelle aime bien son emploi de gestionnaire au sein d'une entreprise de télécommunications de taille moyenne de Sherbrooke, au Québec. Elle a acheté sa maison en 1998 avec son ex-mari, et ils ont affecté une part importante de leur revenu au remboursement de leur emprunt hypothécaire. Le mari de Michelle s'occupait de la gestion des finances de la famille. Maintenant que Michelle est célibataire, elle a décidé de s'adresser à un conseiller financier pour savoir comment réaliser ses objectifs à court et à long terme. Vous souhaitez lire le plan qu'on va lui proposer ? Alors c'est par ici
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On en a déjà parlé ensemble et vous savez qu'il y a de nombreux pièges en assurance hypothécaire. Dans son émission du 1er avril, J.E en met en lumière quelques un.
Voici le lien vers l'émission J.E ou vous pourrez voir l'interview qu'a donné le président de MICA capital inc. (capsule vidéo sur la droite de la page) http://tva.canoe.ca/emissions/je/reportages/115821.html# N'hésitez pas à me contacter pour plus d'infrmations : msalomon@videotron.ca C'est un guide gratuit que nous propose ''Option Consommateur'' avec comme sujet principal, celui d'éviter les ennuis financiers. Les points abordés sont variés : - retraite et sources de revenu - succession testament et mandat en cas d'inaptitude - assurances (vie, invalidité, maladies graves.....) - arrangements préalables - vol d'identité et escroquerie des ''grands-parents'' Bonne lecture ! Depuis le début de ma carrière, j'ai souhaité travailler avec la catégorie des fonds ''vert''. C'est pourquoi j'ai décortiqué, exploré et analysé le marché. Désormais, quand mes clients me demandent d'investir dans des fonds socialement responsable, écologique, durable ou vert, c'est de façon réfléchie que je me tourne vers la grande famille de fonds de NordOuest & Éthiques. Aujourd'hui, je vous propose de lire, ci-dessous, l'article paru dans ''le devoir'' qui vous parle de la sélection des entreprises qui composent les fonds éthiques de NordOuest. Ainsi, vous comprendrez mieux pourquoi on parle ''Éthique''. Contactez-moi pour mettre en place un portefeuille axé sur l'éthique avec le msalomon@videotron.ca et n'hésitez pas à lire ou relire mon billet sur l'épargne éthique. Hier, c'était la mise en ligne de mon nouveau dossier ''stratégie fiscale'' et d'après le nombre de visites, c'est un sujet qui vous rend curieux ;-)
N'hésitez pas revenir y faire un tour, je vais y ajouter des scénarios qui pourraient correspondre à votre situation. Vous pourriez alors mettre en place une stratégie fiscale efficace. Aussi, si vous avez une situation particulière à me soumettre, je me ferai un plaisir d'y travailler. Au plaisir et bonne planification ! ....Voici que Statistique Canada vient de publier les résultats d'une vaste enquête sur les connaissances financières des Canadiens. Plus de 8300 répondants ont participé à l'enquête, qui fournit un portrait remarquablement précis de la situation. C'est la première fois qu'une recherche semblable est effectuée au Canada, de sorte qu'on ne peut pas dire si le niveau des connaissances financières des Canadiens s'améliore ou se détériore. Des recherches effectuées dans d'autres pays montrent clairement le lien entre la capacité des consommateurs à «naviguer» dans un système financier complexe et leur capacité à améliorer leur qualité de vie (accession à la propriété, bonne planification de la retraite, etc.).
Statistique Canada a demandé aux répondants de répondre à 14 questions testant leurs connaissances en finances personnelles. Les résultats étaient ensuite traduits en pourcentage. Voici deux exemples?: la plus facile (94% des participants ont eu la bonne réponse) et la plus difficile (seulement 30% des gens ont pu y répondre correctement). La plus facile: laquelle des situations suivantes peut nuire à votre cote de crédit? a) Faire des paiements en retard sur un prêt ou une dette. b) Rester dans le même emploi trop longtemps. c) Demeurer dans le même secteur trop longtemps. d) Utiliser fréquemment une carte de crédit pour des achats. La plus difficile: dans quelles circonstances serait-il financièrement avantageux d'emprunter pour acheter un article aujourd'hui et de rembourser cet emprunt avec un revenu futur? a) Lorsque l'article tombe en solde. b) Lorsque l'intérêt sur le prêt est supérieur à l'intérêt obtenu sur un compte d'épargne. c) Lorsque l'article acheté à crédit permet d'obtenir un emploi beaucoup mieux rémunéré. d) Il est toujours plus avantageux d'emprunter pour acheter un article aujourd'hui et de rembourser cet emprunt avec un revenu futur. Les bonnes réponses sont a et c. Voyons maintenant les résultats d'ensemble. En moyenne, les Canadiens obtiennent une note de 67%. Autrement dit, ils sont capables de répondre correctement à 9 questions sur 14. Ce sont les Québécois et les résidents des provinces de l'Atlantique qui obtiennent la pire note?: 64%. À l'autre bout de l'échelle, ce sont les Albertains qui ont les meilleures connaissances financières, avec 70%. Mais la différence entre les meilleurs et les pires élèves demeure relativement mince. Comme on s'en doute, plus on est riche, meilleures sont les connaissances en finance. Les répondants gagnant moins de 67 000$ ressortent avec un score de 62%, comparativement à 71% chez ceux qui gagnent plus de 95 000$. La note grimpe à 78% chez les personnes riches vivant seules. Le niveau de scolarité joue un rôle important?; chez ceux qui n'ont pas dépassé le secondaire, la note est de 60%; chez les diplômés universitaires, 73%. Aucune surprise là non plus. De la même façon, les connaissances des propriétaires sont plus élevées que celles des locataires. Enfin, les immigrants récents (arrivés au Canada il y a 10 ans ou moins), avec 58?%, accusent un retard assez important par rapport aux personnes nées au Canada (68?%). Chez les immigrants gagnant moins de 67 000?$, ce chiffre tombe à 52?%. Extrait de l'article de Claude Picher (La presse du 15 mars 2011) : http://is.gd/K4TcNX Le début de l'article était interressant aussi, n'hésitez pas à cliquer sur le lien ci-haut pour en profiter. J'ai encore entendu cela aujourd'hui à l'épicerie.
''Mon beau-frère le plombier m'a dit que c'était pas bon les REER.'' J'ai toujours envie de les interrompre et de leur dire : Et depuis quand ton beau-frère est un spécialiste en finance ???? Moi quand j'ai besoin de faire changer le robinet de l'évier est-ce que j'appelle mon conseiller financier ? Alors qu'est-ce qui ressort quand on pousse un peu plus loin la question du pourquoi du comment le beau-frère ne trouve pas ça bon lui des REER ! - ''C'est trop risqué'' C'est ce que vous mettez dans votre REER qui va en déterminer le risque. Le risque de votre REER est directement relié aux véhicules de placement utilisés qui eux sont plus ou moins risqués (obligations, dépôt à terme, CPG, fond mutuel, fond distinct, actions....). C'est pourquoi il est important d'effectuer un profil d'investisseur pour évaluer votre tolérance aux risques et vos objectifs de placement. - ''l'impôt que t'évites maintenant, tu vas le repayer à la retraite'' Il y aura un impôt à payer, mais il dépendra de votre palier d'imposition. Et généralement, celui-ci sera inférieur au moment de votre retraite. Vous paierez moins d'impôt. Mais ce n'est pas tout. Si on compare avec un placement hors-REER où chaque année l'impôt est payé sur le rendement (intérêts, gain en capital ou dividendes), alors le placement en REER permet d'accumuler d'avantages puisque l'intérêt s'y accumule sans imposition. La force de l'intérêt composé vient alors multiplier l'impact du report d'imposition. Un dernier point : le retour d'impôt qu'induit la cotisation au REER et qui est réinvesti dans celui-ci peut contribuer à augmenter la force de l'intérêt composé et donc votre épargne ! - ''C'est pas la peine, ça ne sert à rien'' Pas tout à fait. Une cotisation au REER permet d'abaisser le revenu imposable, de recevoir un retour d'impôt, d'augmenter les aides - prestations et autres subventions gouvernementales liées au revenu familial imposable déclaré, de prévoir et de faciliter sa retraite. Alors évidemment il y a une analyse financière personnalisée à effectuer pour évaluer l'impact d'un REER sur votre situation versus d'autres stratégies financières de réduction d'impact fiscal et de retraite. Il existe des cas particuliers pour qui le REER ne semble pas être la meilleure stratégie. Toute règle a son exception, mais elle reste une règle ! Bonne contribution REER Contactez-moi par mail au msalomon@videotron.ca ou par téléphone au 514 707-2798 Bonjour à tous,
En avant-première, je vous livre le thème de mon prochain article......et souhaite recueillir vos commentaires et suggestions pour le rendre encore plus intéressant. Alors d'avances merci à vous. Adeline, Simon et Jeanne sont les 3 enfants de Chantal et Pierre. Un soir de veillée des fêtes au chalet, Adeline et Simon expriment leur envie de garder le chalet familiale advenant que leur parents disparaissent. Jeanne quand à elle, ne l'entend pas du tout de cette façon et souhaiterait plutôt vendre le chalet et donner un acompte sur son projet de condo en Floride ! Ni Adeline ni Simon n'ont les moyens de racheter la part de Jeanne. La famille va t-elle passer de belles fêtes ???????? Quelles sont les préoccupations des responsables de PME et des travailleurs autonomes ?
- Attirer les meilleurs employés - Réduire la rotation de personnel - Faire travailler au maximum les liquidités disponibles qui dorment - Explorer des stratégies avantageuses sur le plan fiscal - Protéger l'entreprise - Se protéger et protéger les êtres chers - Augmenter l'avoir personnel - Protéger l'avoir contre les créanciers - Épargner pour la retraite - Établir un plan de relève - Établir un plan successoral Avec mes compétences et mes liens d'affaires, je suis en mesure d'apporter des axes de réflexion, de discussions et des réponses à toutes ses préoccupations. Visitez la page ''Affaires'' et prenez rendez-vous ! Parlons un peu de cette génération Y, cette génération aux Ipod, playstation, clé USB, twitter.....mais ne vous sauvez pas trop loin, je reviendrai très vite vous parler des baby-boomer !
Nés entre 1979 et 1997, on les dit : - téméraires : dans la pratique des sports - branchés sur le monde : avec une conscience mondiale - rebelles : ils accordent moins de valeur aux règles et pour finir, ils accordent plus de valeur au matériel. Préservez donc votre acquis et payez-vous en premier en mettant en place un achat systématique de votre compte bancaire à votre compte de placement (votre CELI si vous avez 18 ans). On parle alors d'épargne systématique. Quel impact aurait le placement systématique de 20$/semaine dès votre vingtième année à un taux de rendement composé annuellement de 5%. On entend par valeur accumulée, le dépôt + la croissance. - à 55 ans, la valeur accumulée pourrait atteindre : 96 000$ - à 60 ans, la valeur accumulée pourrait atteindre : 128 000$ - à 65 ans, la valeur accumulée pourrait atteindre : 170 000$ Maintenant, si vous avez 30 ans, rien n'est perdu ! - à 55 ans, la valeur accumulée pourrait atteindre : 50 000$ - à 60 ans, la valeur accumulée pourrait atteindre : 70 000$ - à 65 ans, la valeur accumulée pourrait atteindre : 96 000$ Sachez également que pour combler les années de ''jeunesse'' ou vous n'avez pas cotisé, il vous faudra à 30 ans, doubler votre épargne systématique (soit la faire passer de 20 à 40$/semaine). Passez-vous le mot ;-) et prenez rendez-vous au msalomon@videotron.ca À lire également : l'impact considérable d'épargner tôt |
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