Bonifiez ''LA'' question à votre courtier hypothécaire

                                                Quel est le meilleur taux ?

Qu'est-ce que cela veut dire au juste : le meilleur taux pour vous ou pour l'institution financière prêteuse avec laquelle vous faites affaires ?????

Les objectifs et intérêts sont-ils les mêmes pour ses 2 parties !??? Sont-ils les mêmes pour votre voisins, votre patron, vos parents ou votre meilleure amie !!??

La bonification se trouve là justement et je la nomme : la double compétence !!

Votre hypothèque est partie prenante d’une stratégie financière active personnalisée, ne la laissé pas de côté. Ce serait comme laisser  l’investissement le plus important de votre vie de côté. Savez-vous qu’en moyenne vous allez payer le double du prix de votre maison en intérêt !!?? Pourquoi ne pas se questionner et travailler sur  cette partie là.

Maintenant vous poserez la question à votre courtier : Quelle est la meilleure stratégie au meilleur taux que tu me proposes ?

Remarquez bien que le taux d’intérêt arrive en deuxième position dans ma priorité. La première étant la Stratégie Financière.

Prenons 1 exemple pour voir l’impact du taux d’intérêt puis nous le relierons à l’impact de notre stratégie et ensuite nous combinerons les 2 !!

Supposons que nous prenions une hypothèque en avril 2010 et que nous cherchions le meilleur taux…..et nous ferons de même pour tout les renouvellements de la stratégie du taux fermé 5 ans.

Hypothèque de 150 000$ amortie sur 25 ans avec un taux de 4,09% et de 4,19%

Hypothèque de 150 000$                paiement mensuel                 Intérêt sur 25 ans

Taux à 4,09%                                              796,37$                                 88 909,72$

Taux à 4,19%                                              804,56$                                 91 366,82$

Soit une différence de 2 457,1$ sur 25 ans, ce qui représente 98,28$ par année.

Voyons maintenant l’impact avec une stratégie du taux variable. Supposons que j’ai acheté une maison il y a 25 ans soit en 1984 et que j’ai fini de la payer en 2009, soit 25 ans plus tard.
(références pour taux moyen donné par la banque du canada)

Je compare donc un taux moyen fixe sur 5 ans des 25 dernières années avec taux variable moyen d'1 an sur les 25 dernières années.
Hypothèque de 150 000$ amortie sur 25 ans avec les taux d’intérêt moyens.

Hypothèque de 150 000$                    paiement mensuel            intérêt sur 25 ans

Taux moyen 5 ans depuis 25 ans      1723,15$                            366 943,53

Taux moyen 1 ans depuis 25 ans     1303,53$                             241 059,72$

Soit une différence de 125 883,81$ ce qui représente 5 035$ par année.

Mais la stratégie ne s’arrête pas là vous imaginez bien que notre argent peut travailler pour nous encore d’avantages !!!

Indice : Si vous êtes capable de payer la mensualité pour un 5 ans fermé, alors nous mettrons en place une stratégie court terme  avec paiement moyen terme. Ainsi l’hypothèque sera remboursé plus vite, donc moins d’intérêt déboursé et fin des paiements plus tôt.

Indice 2 : Vous êtes toujours capable de payer la mensualité pour un 5 ans fermé, alors nous mettrons en place une stratégie taux variable avec investissement dans vos REER du surplus et nous nous servirons du rembourssement d'impôt pour investir dans un CELI puis prendons les rendements de celui-ci que nous appliquerons sur l'hypothèque.

Mais cette stratégie est-elle la plus efficace pour vous ?? Si au contraire vous voulez déclarer des intérêts !!?? Ou  s’il vous reste 10 ans de paiement hypothécaire et que le marché est en forte hausse ou en voix de l’être comme disent les économistes !!???? Ou si le marché n’a jamais été si bas depuis les 30 dernières années !?? Ou si vous êtes une personne anxieuse même au renouvellement à 5 ans ?

Une stratégie se développe selon plusieurs critères, notamment en tenant compte du contexte économique actuel et changeant, mais également de vos objectifs et de votre situation personnelle et financière, tout en gardant à l’esprit que nulle ne peut prédire avec certitude l’avenir des taux hypothécaire au Canada.

Il peut exister autant de stratégie que de propriétaires. Et nous les avons regroupés en plusieurs groupes :

-          Stratégie du taux variable
-          Stratégie du taux 5 ans
-          Stratégie du long terme
-          Stratégie pour rétablir sa côte de crédit
-          Stratégie de l’intérêt déductible

Ainsi on comprend mieux pourquoi permettre à son hypothèque de nous faire travailler en double compétence et pas mal payant pour le propriétaire !

Questionnaire pour démarrer une recherche de stratégie : ICI

N’hésitez pas à prendre contact avec nous pour mettre en place votre stratégie personnalisée : msalomon@videotron.ca ou au 514 707-2798